UPI क्या है और कैसे काम करता है?

क्या आपको पता है UPI क्या है और कैसे काम करता है? पिछले कुछ दिनों से हम सभी लोगों को पैसे की लेन देन करने में दिक्कतों का सामना करना पड़ रहा है क्यूंकि हमारे देश के प्रधान मंत्री श्री नरेन्द्र मोदी जी ने भ्रस्टाचार के खिलाफ सख्त कदम उठाते हुए पुराने 500 और 1000 के नोटों को बंद कर दिया है।

जाहिर सी बात है की इस फैसले से रिश्वत खोरों के पसीने छुट रहे होंगे लेकिन इसके साथ-साथ आम इंसान को भी काफी तकलीफें झेलनी पड़ रही है. इन तकलीफों को देखते हुए प्रधानमंत्री जी ने हम लोगों को एक और सुझाव दिया है की अब हम सभी लोगों को cashless economy को बढ़ावा देनी चाहिये।

Cashless economy का अर्थ है की अब हाथो से पैसे की लेन देन को छोड़ कर हमे online payment करनी चाहिये।

Cashless economy की और बढ़ना इतना आसान तो नहीं है लेकिन कोशिश करने से हर मुश्किल चीज आसान हो जाती है. Internet का महत्व तो हम सभी लोग जानते हैं लेकिन फिर भी हमारे देश में ऐसे कई जगह है जहाँ पर अभी तक लोगों के पास ये सुवीधा नहीं है।

और कई लोग ऐसे भी हैं जिन्हें internet के बारे में पता तो है लेकिन उसका अच्छे तरीके से इस्तेमाल करना नहीं जानते हैं जैसे की बुजुर्ग लोग. तो ऐसे में हम जैसे युवाओं का फ़र्ज़ बनता है की उनलोगों को हम internet का इस्तेमाल करना सिखाएं जो उनके रोज़मर्रा के जीवन में काफी मदद हो सकती है।

अब बात ये है की अगर हम पैसों का लेन देन छोड़ online payment करना चाहेंगे तो वो हम कैसे कर सकते हैं, बहुत सारे mobile applications मौजूद हैं जिनके जरिये हम online money transfer मोबाइल के मदद से कर सकते हैं जैसे Paytm, Mobikwick, Freecharge इत्यादि।

आप में से कई लोगों ने इनमे से एक का इस्तेमाल मोबाइल banking करने के लिए जरुर किया होगा. इन apps के अलावा एक और तरीका है जिसके जरिये हम आसानी से मोबाइल banking कर सकते हैं, कहीं से भी किसी भी वक़्त 24 घंटे हर दिन चाहे छुटी हो या ना हो आप आराम से पैसों की लेन देन कर सकते हैं और उसका नाम है UPI।

UPI क्या होता है और ये कैसे काम करता है इसके बारे में आज हम इस लेख से जानेंगे।

UPI क्या है – What is UPI in Hindi

UPI का पूरा नाम है Unified Payments Interface। ये एक ऐसा तरीके है जिसके मदद से आप कहीं पे भी किसी भी वक़्त अपने bank account से पैसे चाहे आप भेज सकते है अपने दोस्त के account में या रिश्तेदारों के account में, और अगर आपको किसीको payment करना है तो भी आप आसानी से UPI के मदद से पैसे दे पाएंगे।

किसी भी तरह का payment आप इसके मदद से कर सकते हैं जैसे अगर आप ने online कुछ सामान ख़रीदा है तो आप UPI से payment कर सकते हैं या फिर आपने बाज़ार जा कर कुछ खरीदारी की है तो भी आप UPI का इस्तेमाल कर सकते हैं।

Taxi का भाडा, मूवी ticket के पैसे, airline ticket के पैसे, मोबाइल recharge और DTH recharge ये सभी तरह के payment आप UPI के जरिये से कर सकते हैं. और ये बिलकुल तेज़ी से और तुरंत आपके सामने ही आपके bank account से सामने वाले के bank account में पैसे transfer हो जायेंगे।

UPI को शुरू करने की पहल NPCI की तरफ से हुयी है. NPCI का पूरा नाम है National Payments Corporation of India, ये वो संस्था है जो की फिलहाल manage करती है India में सभी banks के ATMs को और उनके बिच हो रहे interbank transactions को।

जैसे की मान लीजिये आप के पास अगर Axis bank का ATM card है तो आप ICICI bank के ATM में जाकर अपने पैसे निकाल सकते हैं. इन banks के बिच हो रही सभी transactions का ध्यान NPCI रखता है।

ठीक उसी तरह UPI की मदद से भी आप अपने एक bank account से सामने वाले के अलग bank के account में पैसे भेज सकते हैं।

UPI का इस्तेमाल कैसे करें?

UPI का इस्तेमाल करने के लिए आपको सबसे पहले अपने Android phone में इसके apps को install करना होगा. बहुत सारे banks के applications मौजूद है जो की UPI को support करते हैं जैसे की Andhra bank, Bank of Maharashtra, Axis bank, ICICI bank इत्यादि।

आपको अपने phone में Google Play Store में जाकर आपका जिस bank में account है उस bank का UPI app ढूँढ कर install करना होगा. Install कर लेने के बाद उसमे sign in करना है फिर वहां पर अपने bank का details देकर अपना account बना लीजिये।

उसके बाद आपको एक Virtual ID मिल जाएगी वहां पे आप अपनी ID generate कर लीजिये वो id आपके आधार card का नंबर हो सकता है या आपका phone नंबर हो सकता है या फिर वो id एक email id की तरह एक address हो सकता है (जैसे sabina@sbi) बस इतना कर लेने के बाद आपका काम वहीँ पर ख़तम हो गया।

आपका UPI में account बन जाने के बाद आसानी से पैसे भेज भी सकते हैं और पैसे ले भी सकते हैं।

UPI काम कैसे करता है?

UPI IMPS यानि की Immediate Payment Service system पर आधारित है जिसका इस्तेमाल हम दुसरे बाकि net banking apps को मोबाइल पर इस्तेमाल करते वक़्त करते हैं।

ये service हर वक़्त, हर दिन इस्तेमाल किये जा सकते हैं छुटियों के दिन भी. और इस system पर UPI भी काम करता है लेकिन यहाँ सवाल ये उठता है की अगर UPI और बाकि सभी तरह के net banking apps एक ही system पर आधारित हो कर काम करते है तो फिर इनके बिच अलग क्या है?

UPI उन सभी apps से अलग है, कैसे? ये मै उदहारण देकर आपको बताना चाहती हूँ।

मान लीजिये की आपको अपने दोस्त या रिश्तेदार को पैसों की सख्त जरुरत है और आपको जल्द से जल्द उन्हें पैसे भेजने है तो आप पहले वाले apps में क्या करते थे, आप उस apps को खोल कर login करते हैं फिर आपको जिस व्यक्ति को पैसे भेजने हैं उसे add करना होता है।

Add करते वक़्त बहुत सी details डालनी होती है और उसके लिए आपको सभी banking details पता होना चाहिये जैसे की आपको उस व्यक्ति का account नंबर पता होना चाहिये, फिर उसका IFSC code, branch का नाम इत्यादि इसी प्रकार की details भरनी होती है जिसमे की काफी समय लग जाता है।

लेकिन UPI में इन सब चीजों की जरुरत नहीं पड़ती आपको सिर्फ उस व्यक्ति का UPI ID डालना होता है जिसके बारे में मैंने आपको ऊपर बताया और कितने पैसे भेजना है वो select कर आसानी से पैसे भेजे जा सकते हैं।

ना कोई bank details डालने की झंझट ना ही इसमें ज्यादा वक़्त लगता है और सामने वाले को ये भी बताने की जरुरत नहीं होती है की उसका account कौनसे bank में है या उसका account में कौनसा नाम से registered है. ये सब बिना जाने ही UPI की मदद से जल्द और सुरक्षित तरीके से हम पैसे भेज सकते हैं।

UPI में पैसे भेजने की limit भी है और वो limit है per transaction 1 लाख रुपये और पैसे भेजने की fees लगती है per transaction 50 पैसे, ये बहुत ही कम amount है यानि की आपको पैसे भेजने के लिए भी ज्यादा पैसे खर्च नहीं करने पड़ेंगे और आप instant पैसे transfer करने का लाभ भी उठा पाएंगे।

List of Unified Payments Interface Enabled Banks

1. State Bank of India
2. Kotak Mahindra Bank
3. ICICI Bank
4. HDFC
5. Andhra Bank
6. Axis Bank
7. Bank of Maharashtra
8. Canara Bank
9. Catholic Syrian Bank
10. DCB
11. Federal Bank
12. Karnataka Bank KBL
13. Punjab National Bank
14. South Indian Bank
15. United Bank of India
16. UCO Bank
17. Union Bank of India
18. Vijaya Bank
19. OBC
20. TJSB
21. IDBI Bank
22. RBL Bank
23. Yes Bank
24. IDFC
25. Standard Chartered Bank
26. Allahabad Bank
27. HSBC
28. Bank of Baroda
29. IndusInd

Unified Payments Interface से सम्बंधित FAQs

1. Unified Payments Interface क्या है?
UPI, को हम Unified Payments Interface, के नाम से भी जानते हैं और ये एक real-time fund transfer की process होती है जिसे NPCI द्वारा बनाया गया है. ये system IMPS interface पर आधारित काम करता है।

2. कोनसा UPI app सही है download करने के लिए?
Google Play Store में बहुत सारे UPI apps मेह्जुद हैं इसलिए user अपने मन मुताबिक कोई भी App चुन सकता है।

3. क्या ये जरूरी है की User अपने ही bank का UPI app download करे?
नहीं . Users कोई भी UPI app download कर सकता है. इसके साथ ये बात आप जान लें की ये आपका बैंक का भी हो सकता है या किसी दुसरे बैंक का भी, इससे कोई अंतर नहीं पड़ेगा।

4. UPI PIN क्या होता है?
यह एक ऐसा pin होता है जिसे की registration process के दोरान set किया जाता है. इसे सारे UPI transactions को authorize करने के लिए इस्तमाल किया जाता है।

5. यदि किसी user का UPI transaction करने के दोरान पैसे debit हो जाते हैं उसके bank account से तब ऐसे में उसे क्या करना चाहिए?
ऐसे समय में अक्सर पैसे user के account पर 1 घंटे के भीतर लोट आते हैं. और अगर ऐसा नहीं होता है इस समय के दोरान तब आपको जरुर customer care से संपर्क करना चाहिए।

6. बहुत बार होता है की पैसे account से तो कट जाते हैं लेकिन फिर भी transaction pending show कर रहा होता है? ऐसे में क्या करना चाहिए?
इस तरह के अक्सर cases में transaction processed हो चुके होते हैं. ये pending status इसलिए show करता है क्यूंकि payee/beneficiary के backend में server का issue हो सकता है. अगर ये issue 48 hours के भीतर solve नहीं होता है तब आपको जरुर customer care से संपर्क करना चाहिए।

7. क्या ये मुमकिन है की समान smartphone पर एक से ज्यादा UPI app के मदद से अलग अलग bank account को क्या link किया जा सकता है?
जरुर. आप जरुर एक या उससे ज्यादा UPI से समान या दुसरे bank account number को link कर सकते हैं।

8. ऐसे कोन से mobile platforms मेह्जुद हैं जहाँ पर UPI को इस्तमाल किया जा सकता है?
UPI को हम Android और iOS के platforms में इस्तमाल कर सकते हैं।

9. आप maximum कितना amount UPI के जरिये transfer कर सकते हैं?
आप maximum Rs.1 lakh तक पैसों का transfer कर सकते हैं per transaction में।

10. अगर कभी मुझे कोई complain register करना पड़े तब ये में कैसे कर सकता हूँ?
ये complaint आप UPI app में ही कर सकते हैं इसके लिए app में एक option रहता है।

11. अगर कभी किसी ने गलत UPI PIN enter कर दिया तब इसका परिणाम क्या होगा?
अगर किसी user ने कभी गलत PIN enter कर लिया तब वो चल रहा transaction fail हो जायेगा।

12. अगर UPI app के द्वारा किसी user का bank name detect न हो तब ऐसे में क्या करना चाहिए?
सबसे पहला कदम ये देखना चाहिए की user का mobile number समान bank account के साथ link होना चाहिए. अगर ऐसा नहीं होता है तब app कभी भी आपके bank को recognise नहीं करेगा, और linking process कभी भी complete नहीं होगी।

13. क्या दुसरे merchants को UPI के द्वारा payment दिया जा सकता है?
जी हाँ बिलकुल. Payments को आप online mode के द्वारा e-commerce sites में दे सकते हैं अगर वहां UPI option available रहा तब।

14. कैसे आप UPI online में pay कर सकते हैं?
सबसे पहले आपको merchant site पर जाना होगा, उसके बाद UPI option को choose करना होगा, उसके बाद VPA को enter करना होगा और उसके बाद UPI PIN को।

15. क्या कोई user पैसों का transfer bank holidays में कर सकता है?
इसका जवाब है बिलकुल कर सकता है।

आज आपने क्या सीखा

मुझे उम्मीद है की आपको ये लेख पसंद आये और आपको ये भी समझ में आ गया होगा की UPI क्या है और कैसे काम करता है. नोट बंदी की वजह से पैसों की जो भी तकलीफे हो रही है वो UPI की मदद से दूर हो सकती है।

अगर आप ने अब तक इसका इस्तेमाल नहीं किया है तो एक बार जरुर करके देखिये. इस लेख से जुड़े कोई भी सवाल हो तो आप निचे comment कर पूछ सकते हैं मुझे आपकी सहायता करने में बहुत खुशी होगी।